Nauwkeurige risico-inschatting
Om de STP-score te verhogen zou de creditmanager zijn proces onder de loep moeten nemen. Deuning: “Waar zitten de gaten in klantacceptatie en kredietbeoordeling? Waar zijn systemen nog niet op elkaar aangesloten? Maar ook: als ik het proces van acceptatie en beoordeling goed automatiseer, hoe richt ik dat dan optimaal in? Zodat je weet met wie je zakendoet. Of het nu verplicht is vanuit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, of omdat je simpelweg het frauderisico wilt minimaliseren.”
Dankzij de vele beschikbaar databronnen zijn die risico-inschattingen tegenwoordig een stuk nauwkeuriger te maken. Deuning: “Denk aan bankdata vanuit PSD2 waarvoor een klant toestemming kan geven om deze te gebruiken. Maar ook data van bijvoorbeeld de Belastingdienst, DUO, UWV, Stichting BKR, de Kamer van Koophandel, PEP-lijsten, sanctielijsten, het insolventieregister, curatele register en kredietinformatie van Dun & Bradstreet.” Slikker: “Voordat je een klantrelatie aangaat, kun je daarmee een zeer goed beeld vormen van het risico dat je loopt. Bijvoorbeeld met het antwoord op de vraag: heeft een klant in het verleden altijd netjes betaald, ook al was diens leencapaciteit beperkt?”
Ook bedrijven doen steeds vaker aan due diligence
Niet dat alle databronnen per se gebruikt hoeven te worden. Het zijn de databronnen die creditmanagers optioneel via LogiLink van Centric op hun bestaande ERP- of financiële systemen kunnen aansluiten. Slikker: “Dat vinden klanten ook fijn aan onze oplossing: ze zitten zelf aan de knoppen. Zij bepalen welke databronnen ze gebruiken en bij welke campagne om klanten te werven ze meer of juist minder risico accepteren. En welke checks ze dan in het proces willen hebben.”